Dans un monde où l'e-commerce règne en maître, une gestion logistique efficace est la clé du succès pour toute entreprise en ligne. L'optimisation de chaque étape, de la réception des marchandises à la livraison finale, peut faire la différence entre un service client satisfait et un échec commercial. C'est là qu'intervient etxe logistika, offrant une palette de services logistiques conçus pour [...]

Bénéficiez des conseils les plus adaptés à votre situation et à votre profil grâce aux conseillers en gestion de patrimoine (CGP) qui exercent de manière indépendante. Ils consultent à leur propre cabinet et ne sont rattachés à aucun établissement. Point important, en ce sens que leurs recommandations sont totalement impartiales et ce, grâce à l’application de ce que l’on appelle (conseiller en gestion de patrimoine indépendant ou CGPI. À présent, focalisons-nous sur les différents critères que vous mettrez en avant pour le sélectionner.

 

La spécialisation de son cabinet

Prenez le temps de vous intéresser à la spécialisation de son cabinet, en fonction de vos attentes et de vos objectifs patrimoniaux. Cela dit, tous les cabinets sont spécialisés dans de multiples domaines, et les CGPI se distinguent par leurs compétences pluridisciplinaires, en matière d’économie, de finances, de fiscalité, de droit (civil, commercial, des affaires, pénal, judiciaire, etc.).

 

La qualité des conseils

Il s’agit du premier critère à examiner à la loupe : c’est grâce à la qualité des conseils du CGPI que vous pourrez garantir une bonne gestion de votre patrimoine et le faire prospérer au fil du temps. Grâce à son indépendance, le CGPI suggèrera de multiples solutions sur mesure et à forte valeur ajoutée. Cette indépendance lui permet également d’avoir accès un une très large gamme de produits aussi bien classiques qu’innovants sur les différents marchés.

 

L’agrément en tant que CIF

Vérifiez que votre CGPI a reçu l’agrément de l’Autorité des marchés financiers (AMF) et ce, pour exercer en tant que Conseiller en investissement financier (CIF). Ce dernier doit d’ailleurs répondre à des exigences en matière d’obligations professionnelles, administratives et morales. Par exemple, il doit se conformer aux conditions du règlement général de l’AMF, souscrire une assurance couvrant ses activités et conformément à l’article D.541-9 du code monétaire et financier.

 

L’immatriculation à l’ORIAS

Le CGPI doit aussi être enregistré à l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS).) [...]

Le krach économique et financier résultant de la pandémie du Covid-19 a modifié le comportement des Français en ce qui concerne leur façon de consommer et d’épargner. En effet, bon nombre d’entre eux choisissent de loger leur trésorerie dans des produits sécurisés et disponibles à tout moment comme les produits bancaires pouvant être débloqués à court terme. Les Français préfèrent en effet se constituer une épargne de prévention afin de faire face aux imprévus face à [...]

Bénéficier d’un compte bancaire ouvrir un compte au liechtenstein présente de réels avantages. Le pays dispose en effet d’une fiscalité qui peut parfaitement vous convenir. L’ouverture d’un compte dans ce pays peut présenter de nombreuses opportunités pour les affaires. Il est cependant nécessaire de s’informer sur la manière d’ouvrir un compte au Luxembourg, et les avantages que cela [...]

Une fois la vente du local commercial réussie, l'étape suivante consiste à s'assurer que l'acheteur et le vendeur remplissent tous les documents nécessaires. Cela implique la création d'un contrat d'achat décrivant toutes les conditions de la vente, telles que le prix, les frais de clôture, les calendriers de paiement, les conditions particulières ou les imprévus, etc. L'accord d'achat doit être (local commercial à vendre) [...]

Le credit en ligne immediat est un excellent moyen d'obtenir rapidement l'argent dont vous avez besoin. Si vous devez faire un achat ou couvrir une dépense d'urgence, cela peut vous sauver la vie. Voici quelques-uns des avantages du crédit instantané en ligne: 1. Vous pouvez obtenir votre argent rapidement et facilement. 2. Il n'y a pas de longs délais de traitement - vous pouvez généralement obtenir votre argent en quelques [...]

Le label d’État ISR, pour investissement socialement responsable, est ouvert à tous les fonds de placement ; il est aussi octroyé aux sociétés civiles de placement immobilier qui répondent à des critères exigés, dont ceux se rapportant à des démarches environnementales, sociétales et de gouvernance. Ainsi, certaines de ces SCPI revêtent ce label, telles que les suivantes : Iroko Zen, (label ISR IMMO) [...]

Vous cherchez à savoir si vous avez besoin d'un conseiller en gestionnaire de patrimoine ? Si vous êtes à la recherche d'un moyen de gérer vos actifs financiers et de vous assurer que vous faites les bonnes décisions pour votre avenir, alors la réponse est peut-être oui. Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à prendre des décisions éclairées concernant votre argent et à trouver des [...]

Chaque individu possède un patrimoine mais dont la composition et la valeur diffèrent. Les besoins évoluent avec la situation personnelle et financière, au fil du temps. Il est donc nécessaire de réaliser des ajustements et de réaménager ledit patrimoine afin qu’il continue à répondre aux diverses attentes. D’où la réalisation d’un audit patrimonial ; celui-ci sera pris en main par un (les forces et les faiblesses de votre patrimoine, tout en déterminant votre propre profil – qui, rappelons-le, connaîtra des mutations dans le temps, notamment en ce qui concerne votre sensibilité aux risques. Cette analyse se base alors sur la composition actuelle de vos actifs, de même que de votre passif. Les éléments qu’il prendra en compte sont les suivants :

• les différents produits auxquels vous avez déjà souscrit, tels que les produits d’épargne et les de placement
• les actifs intangibles tels que les brevets et les droits d’auteur
• les biens tangibles (immobilier, maison, œuvres d’art, bijoux)
• leur valeur et leurs rendements respectifs
• vos sources de revenus et leur montant
• vos liquidités
• votre situation fiscale
• les crédits en cours, les taux d’intérêt ainsi que les autres dettes contractées, votre capacité d’endettement et de remboursement

En bref, il s’agit d’inventorier la totalité des biens et les différents actifs, sans oublier le passif c’est-à-dire les dettes.

Afin de déterminer votre profil, les éléments suivants seront aussi analysés : âge, situation professionnelle et familiale, situation civile et matrimoniale, niveau de sensibilité aux risques, etc.

 

Le but de l’audit

L’objectif de l’audit est de rentabiliser efficacement le patrimoine et de le réorganiser, au besoin, comme vu plus haut. L’établissement à jour du profil de risque est aussi primordial afin que le CGPI puisse conseiller les différents produits de placements et les investissements éventuels à réaliser, dans le but de développer efficacement et durablement le portefeuille. Une stratégie patrimoniale est alors mise en place, compte tenu de la situation actuelle, des objectifs sur le court, le moyen et le long terme, ainsi que les diverses opportunités à saisir.

Par ailleurs, l’audit a pour objectif de protéger son conjoint et sa famille) [...]

Vous envisagez d'ouvrir un compte bancaire au liechtenstein ? Bienvenue au paradis fiscal ! Avec des avantages fiscaux considérables et une réglementation stricte, le Liechtenstein est l'un des principaux centres financiers d'Europe. De plus, le petit pays alpin dispose d'un cadre juridique moderne et transparent qui garantit la confidentialité et la sécurité des comptes bancaires au Liechtenstein. Le Liechtenstein est bien connu pour sa [...]