Chaque individu possède un patrimoine mais dont la composition et la valeur diffèrent. Les besoins évoluent avec la situation personnelle et financière, au fil du temps. Il est donc nécessaire de réaliser des ajustements et de réaménager ledit patrimoine afin qu’il continue à répondre aux diverses attentes. D’où la réalisation d’un audit patrimonial ; celui-ci sera pris en main par un (les forces et les faiblesses de votre patrimoine, tout en déterminant votre propre profil – qui, rappelons-le, connaîtra des mutations dans le temps, notamment en ce qui concerne votre sensibilité aux risques. Cette analyse se base alors sur la composition actuelle de vos actifs, de même que de votre passif. Les éléments qu’il prendra en compte sont les suivants :

• les différents produits auxquels vous avez déjà souscrit, tels que les produits d’épargne et les de placement
• les actifs intangibles tels que les brevets et les droits d’auteur
• les biens tangibles (immobilier, maison, œuvres d’art, bijoux)
• leur valeur et leurs rendements respectifs
• vos sources de revenus et leur montant
• vos liquidités
• votre situation fiscale
• les crédits en cours, les taux d’intérêt ainsi que les autres dettes contractées, votre capacité d’endettement et de remboursement

En bref, il s’agit d’inventorier la totalité des biens et les différents actifs, sans oublier le passif c’est-à-dire les dettes.

Afin de déterminer votre profil, les éléments suivants seront aussi analysés : âge, situation professionnelle et familiale, situation civile et matrimoniale, niveau de sensibilité aux risques, etc.

 

Le but de l’audit

L’objectif de l’audit est de rentabiliser efficacement le patrimoine et de le réorganiser, au besoin, comme vu plus haut. L’établissement à jour du profil de risque est aussi primordial afin que le CGPI puisse conseiller les différents produits de placements et les investissements éventuels à réaliser, dans le but de développer efficacement et durablement le portefeuille. Une stratégie patrimoniale est alors mise en place, compte tenu de la situation actuelle, des objectifs sur le court, le moyen et le long terme, ainsi que les diverses opportunités à saisir.

Par ailleurs, l’audit a pour objectif de protéger son conjoint et sa famille) [...]

Pour réduire votre impôt sur le revenu au moyen des SCPI – sociétés civiles de placement immobilier – vous avez le choix entre plusieurs SCPI fiscales : Malraux, Pinel, Denormandie et celles de déficit foncier. En ce qui concerne cette dernière, de quelle manière la société de gestion définit-elle la stratégie d’acquisition et comment est effectuée la réduction (les quartiers anciens dégradés ou encore dans un site patrimonial remarquable avec PSMV (Plan de sauvegarde et de mise en valeur).

Toujours est-il que le choix de l’immobilier exploité sous le régime du déficit foncier est déterminant en ce qu’il s’agit de la rentabilité de la SCPI. C’est donc à la société de gestion de poser les bases relatives à sa stratégie d’acquisition afin d’atteindre les objectifs de performance fixés.

 

La réduction d’impôt via les SCPI

Bien que l’acquisition soit réalisée par la société de gestion, la réduction d’impôt concerne bel et bien celle de l’investisseur ayant souscrit aux parts de ces familles de SCPI. Celle-ci est alors calculée sur la base de sa quote-part et par rapport aux dépenses sus mentionnées. La défiscalisation peut atteindre jusqu’à 45% ; l’imputation de la quote-part se fait sur les revenus fonciers et le revenu global. Cela sans plafonnement.

 

La durée de détention des parts

La conservation des parts est généralement obligatoire pendant une durée de 3 ans, c’est-à-dire jusqu’au 31 décembre de la troisième année suivant l’imputation du déficit foncier, si cette dernière s’opère sur le revenu global. En revanche, si l’imputation se fait sur les revenus fonciers, la durée de détention des parts peut être librement décidée par le souscripteur. Elle est recommandée sur une période de 15 ans afin de tirer profit de tous les avantages issus de la SCPI, tels que la perception de revenus complémentaires.

 

La perception de revenus complémentaires réguliers

Les SCPI de déficit foncier n’ont pas pour seul objectif de faire profiter d’un gain d’impôt. Elles sont avant tout sources de revenus complémentaires qui proviennent de la mise en location immobilière. Le patrimoine constitué en effet, est destiné à l’exploitation afin de générer des loyers qui seront alors redistribués à tous les associés porteurs de parts.

Rappelons aussi qu’en investissant dans une SCPI) [...]

On est en train de parler d’un investissement locatif. Cette visite vous servira à caractériser les points d’intérêts de l’achat ainsi que les détails pour définir la somme à prêter. Étape 1 : Vérifier les parties communes de l’immeuble Partie commune signifie l’environnement où se situe l’immeuble. Bien évidemment, tout dépend de votre but, mais le cadre d’un (financement participatif) [...]

Vous envisagez d'ouvrir un compte bancaire au liechtenstein ? Bienvenue au paradis fiscal ! Avec des avantages fiscaux considérables et une réglementation stricte, le Liechtenstein est l'un des principaux centres financiers d'Europe. De plus, le petit pays alpin dispose d'un cadre juridique moderne et transparent qui garantit la confidentialité et la sécurité des comptes bancaires au Liechtenstein. Le Liechtenstein est bien connu pour sa [...]

La crise de 2020 a été une des plus virulentes ayant marqué tout le paysage économique mondial. Alors que l’effondrement boursier a créé une panique généralisée, les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) quant à elles ont tenu bon. Elles ont même séduit par leur rendement exceptionnel sur ces deux dernières années, de même que par la reprise de la collecte (leur parfaite tenue de route puisque les rendements antérieurs sont, eux aussi, de l’ordre de 4.4% en moyenne. Les performances des SCPI sont ainsi loin de fléchir, en raison d’une gestion de crise très ciblée des opérateurs qui ont déployé des mesures personnalisées et adaptées à chaque différente situation.

Les jeunes SCPI ont même réalisé d’excellents rendement, proches des 6.5%. Ce sont celles qui ont su dépister les éventuelles faiblesses de certaines SCPI et qui sont issues de la crise, de même que les différentes opportunités sur le marché immobilier en général.

 

Les collectes de 2020 et 2021

La collecte a d’ailleurs repris dès le second semestre de 2020, avec toutefois une baisse tangible de 29.5% comparée à celle de 2019. Cela s’explique par la position d’attentisme adoptée par la majorité des épargnants et des investisseurs, au vu du comportement des différents marchés, dont celui de l’immobilier en général.

La collecte de 2021, quant à elle, a été nettement meilleure que celle de 2020, puisqu’elle connaît une hausse de 22%. En tout, 7.4 milliards d’euros ont été collectées, selon l’ASPIM) [...]

Comme dit le proverbe, les opportunités sont réservées aux préparés. Pour les investisseurs, qu'est-ce que cela signifie d'avoir une préparation suffisante ? Les cinq étapes suivantes devraient vous aider à identifier vos besoins, décider de l'allocation d'actifs la plus appropriée et vous guider vers vos objectifs financiers étape par étape. Faire le bon premier pas est crucial pour le (investissement) [...]

Le label d’État ISR, pour investissement socialement responsable, est ouvert à tous les fonds de placement ; il est aussi octroyé aux sociétés civiles de placement immobilier qui répondent à des critères exigés, dont ceux se rapportant à des démarches environnementales, sociétales et de gouvernance. Ainsi, certaines de ces SCPI revêtent ce label, telles que les suivantes : Iroko Zen, (label ISR IMMO) [...]

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Que vous soyez un nouvel acquéreur ou un investisseur expérimenté, l'estimation de la valeur d'un bien immobilier peut être délicate. Il est pourtant important de bien faire les choses, car une mauvaise estimation peut signifier que vous dépensez trop ou que vous vendez trop peu. Dans cet article de blog, nous vous donnerons quelques conseils pour estimer rapidement et précisément la valeur d'un bien immobilier. Gardez-les (estimation immobilière) [...]